C Le Prêt-relais : comment ça marche ?

Vous cherchez à revendre votre logement et à en acquérir un autre, plus grand ou plus petit ? Vous ne savez pas comment faire coïncider l'achat et la revente ? Une réponse : le prêt relais !

Principe : emprunt accordé sur une courte durée de 12 à 24 mois éventuellement renouvelable une fois. Les fonds sont prêtés pendant 2 ans au maximum. Le montant débloqué par la banque correspond au montant théorique et partiel du logement mis en vente. Cette somme prêtée par la banque et la mise en place d’un nouveau crédit immobilier sur le plus long terme permettent d’acheter le futur bien sans attendre. Une fois ce dernier vendu, le prêt relais est soldé par l’acquéreur. Il rembourse alors uniquement les mensualités pour son nouveau logement. Le prêt relais fonctionne sur le principe du remboursement différé. Tant que le logement n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse seulement les intérêts de la somme versée. Le capital est, lui, soldé après la vente, sans aucune pénalité de remboursement anticipé.

Conditions d’obtention : La banque étudie le dossier de prêt immobilier de la même manière que pour un prêt classique à la différence près qu’elle prend en compte le montant estimé du bien mis en vente. Pour obtenir un prêt relais, mieux vaut montrer des garanties à la banque : revenus stables, comptes sans découvert, capacité d’épargne…

Risque principal : ne pas vendre le bien immobilier dans les 2 ans impartis. À ce moment-là, la situation se complique, car l’acheteur est redevable de la somme avancée et paye également le plus souvent les mensualités du nouveau bien. L’établissement bancaire peut alors proposer de transformer le prêt relais en crédit immobilier classique, mais les mensualités deviennent lourdes à assumer pour le particulier. Mieux vaut donc se prémunir de cette éventualité et s’assurer, avant la souscription du prêt relais, que le logement se vendra facilement et rapidement. S’il n’a toujours pas trouvé preneur au bout de quelques mois, il est nécessaire de se questionner : le prix de vente est-il trop élevé ? Le bien est-il mis en valeur ? Est-il possible de le mettre en location ?